个人国际汇款业务管理办法
篇一:最新个人境外汇款规定
中国邮政储蓄银行
个人国际汇款业务管理办法
（试行）
2009年8月
目 录
第一章
第二章 总则 ............................................................................................................... 3 基本规定 ........................................................................................................ 3
第三章 基本业务 ...................................................................................................... 13
第一节 发汇业务 ...................................................................................................... 13
第二节 收汇业务 ...................................................................................................... 14
第四章 特殊业务 ...................................................................................................... 16
第一节 基本规定 ...................................................................................................... 16
第二节 查询 ............................................................................................................. 17
第三节
第四节
第五节
第六节
第五章
第一节
第二节
第六章
第七章
第八章
第九章
退汇 ............................................................................................................. 19 改汇 ............................................................................................................. 20 冻结 ............................................................................................................. 21 扣划 ............................................................................................................. 23 内部处理 ...................................................................................................... 25 基本业务 ...................................................................................................... 25 差错处理 ...................................................................................................... 26 国际收支申报 ............................................................................................... 29 数据统计及报送............................................................................................ 31 档案管理 ...................................................................................................... 32 附则 ............................................................................................................. 33最新个人境外汇款规定。
第一章 总则
第一条 为规范中国邮政储蓄银行国际汇款业务管理，促进国际汇款业务持续健康发展，根据《中华人民共和国外汇管理条例》、《个人外汇管理办法》、《个人外汇管理办法实施细则》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等法律、法规和规定，特制定本办法。
第二条 本办法适用于中国邮政储蓄银行总行、分行、支行和营业所（以下简称“各级机构”）国际汇款业务的经营管理。
第三条 我行国际汇款业务的服务对象是具有合法身份的境内个人和境外个人，客户汇款用途应符合国家外汇管理政策的规定。
第二章 基本规定
第四条 国际汇款业务是指我行通过外汇业务系统向客户提供的跨境资金结算服务。在境内发生的境内个人和境外个人外币账户间的资金划转按跨境汇款管理。
第五条 国际汇款业务按资金流向分为汇出汇款和汇入汇款。
汇出汇款即发汇，是指我行受汇款人委托，向境外合作机构发出付款指令，委托其向收款人解付指定汇款的业务。汇入汇款即收汇，是指我行受境外合作机构委托，向境内收款人解付指定汇款的业务。
第六条 国际汇款业务按向客户提供服务的不同，可以分为基本业务、附加服务和特殊业务。
（一） 基本业务包括：代理西联汇款（以下简称“西联汇款”）、银邮汇款和邮政汇款。
（二）附加服务包括：电话通知、投单通知、按址投送和附言。
（三）特殊业务包括：查询、退汇、改汇、冻结和扣划。
第七条 西联汇款是指我行代理西联公司办理的快速现金汇款业务。银邮汇款是指我行与境外银行合作办理的现金到账户、账户到账户的电子汇款业务，即银行电汇（TT汇款）。邮政汇款是指我行与境外邮政机构合作办理的现金到现金、账户到现金的电子汇款业务。
第八条 国际汇款业务准入实行授权管理。总行对一级分行经营国际汇款业务进行准入授权，一级分行对辖内分支行（含营业所，下同）经营国际汇款业务进行准入授权。
第九条 经营国际汇款业务的分支行，应具备下列条件：
（一）取得总行或上级行授权；
（二）具备完善的国际汇款业务管理制度，操作规程和会计核算制度；
（三）具备完善的内部控制和风险管理制度，外汇业务稳健经营，无重大违法、违规问题；
（四）配备满足业务需要的合格的管理人员和业务人员；
（五）具备适合经营业务的场所、设备和支持系统；
（六）监管机构规定的其他条件。
第十条 开办或停办国际汇款业务，须报经上级行批准。一级分行应将辖内开办或停办国际汇款业务的机构信息报总行
审批。分支机构代理西联汇款的应在开办后的10个工作日内向当地银监分局书面报告。
第十一条 国际汇款业务机构如发生机构更名、营业地址变更等情况，应在机构信息变更正式确认后的5个工作日内，由一级分行向总行进行变更报备。
第十二条 网点西联汇款业务的日收汇和日发汇金额均实行机构限额管理，超过网点日交易额度时不能办理业务。网点西联汇款机构收汇限额、发汇限额不能满足业务需要时，应由其所属一级分行向总行提出书面调整申请，经总行同意后，通知西联公司对其主机系统的机构限额管理参数进行调整。
第十三条 国际汇款网点分为全功能网点和人民币兑付网点。国际汇款全功能网点办理国际汇款业务的收汇和发汇，办理外币现钞收付；国际汇款人民币兑付网点仅能办理汇入国际汇款的人民币兑付,且相关业务应纳入国家外汇管理局（以下简称“外汇局”）结售汇系统进行结汇额度审核。
第十四条 汇款限额管理
客户汇款限额包括单笔最高限额和日累计最高限额。单笔超过最高限额的应分笔办理，但总计不能超过日累计最高限额。
（一）日累计最高限额
1．现金发汇、收汇的各类国际汇款，客户发汇和收汇的日累计最高限额均为等值10000美元（含），超过日累计最高限额的不予办理。
2．账户发汇、收汇的各类国际汇款，客户发汇的日累计最高限额为等值50000美元（含），收汇无日累计最高限额。发汇
个人境外投资制度-规定
篇二:最新个人境外汇款规定
杭州投融界互联网金融服务有限公司
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如何进行境外投资？合格境内个人投资者境外投资试点将在上海自贸区进行，那么，个人如何进行境外投资？接下来，就和小编一起来了解一下吧。最新个人境外汇款规定。
个人境外投资的资质
并非所有个人都能通过QDII2进行境外投资，QDII2将对个人境外投资的资质和额度进行管理。有专家预测满足以下条件的个人可以申请：居住在上海年满18岁的境内个人，只要个人金融净资产最近3个月日均余额不低于100万人民币，通过境外投资和风险能力测试、无重大不良记录且没有经司法裁决未偿还债务者，即可申请境内个人投资者境外投资。
现有个人境外投资形式
个人境外投资的主要形式可以分为境外直接投资、境外证券投资以及其他境外投资。个人境外直接投资是指境内个人通过设立、并购、参股等方式在境外设立或取得既有企业或项目所有权、控制权或经营管理权等权益的行为。目前个人如需投资于境外有价证券，需通过合格境内机构投资者办理。合格境内机构投资者制度，即QDII。个人其他境外投资则是指境内公司员工参与境外上市公司股权激励计划。
对于未来的投资方向，专家认为可能集中于资本市场，或许保险对冲基金、贵金属、房地产、期货都可以参与。
非本人办理境外汇款的案例
篇三:最新个人境外汇款规定
非本人办理境外汇款的案例最新个人境外汇款规定。
一、案例经过
一客户来营业网点办理境外汇款，在填写完汇款申请书，将卡和身份证交予柜员等待办理时，该柜员发现客户提供了一张卡和两张身份证，在进行简单询问之后得知，该客户是拿着她丈夫的卡前来代办理境外汇款，但根据外汇管理政策：只有本人凭本人身份证和卡方能进行外汇汇款。所以，依据外管政策该客户是不能在柜台进行汇款的。但是该客户着急汇款，而其丈夫本人又不能前来办理，并从进一步的沟通中了解到该客户知晓其丈夫网银登陆密码和持有U盾，最终我行建议客户采用网银境外汇款，并对客户进行网银境外汇款的教授和演示，将关键步骤抄于纸上交给客户，便于客户回去独立操作。
二、案例分析
对于这种代人办理外汇汇款的情况，我们通常的做法是让客户择日待需要汇款的本人前来办理，因为外汇汇款有它的特殊性——不能实时到账，今天汇和明天汇可能会是同一天到账，所以，一般情况下，只要客户不是万分着急也都能接受择日再汇，但这次的客户对于这笔汇款很是着急，她的丈夫又不能及时赶来，在得知她知晓其丈夫网银登陆密码和持有U盾后，并在我行员工对网银跨境汇款细致的讲解和介绍下，客户接受了网银境外汇款的建议。
三、案例启示
（一）我们在办理业务时，遇到现实情况与政策、规定相冲突时，应该勤于思考，开动脑筋，为客户想出其它行之有效的办法，从而确保该办法既不违反政策、规定的意图，同时也兼顾了客户的利益，提高了银行的办事效率。
（二）客户若要在柜台办理境外汇款，需遵守诸多政策、规定，办事的灵活性较小，而要利用网银进行操作，则能减少政策、规定的束缚，进而顺利地完成境外汇款。
（三）临柜员工在实际工作中，也应多多向客户推广银行的网银产品，客户接受了网上银行，并使用了网银产品，不仅可以足不出户的办理许多银行业务，方便、优惠了客户，还能够为银行网上银行的营销推广出份力。
中国工商银行广东省分行个人跨境人民币汇款业务管理办法(试行)
篇四:最新个人境外汇款规定
中国工商银行广东省分行个人跨境人民币汇款业务管理办法(试行)
中国工商银行广东省分行
个人跨境人民币汇款业务管理办法（试行）
第一章 总则
一、为促进我行个人跨境人民币业务发展，规范个人跨境人民币汇款业务管理，特制定本管理办法。
二、本管理办法根据人民银行广州分行《广东省个人跨境人民币汇款业务操作指引》制定，如有变化则从其规定。
第二章 业务介绍
三、个人跨境人民币汇款适用于“境内居民个人”和“境外（含香港、澳门和台湾地区）非居民个人”。
四、个人跨境人民币汇款业务分为“跨境汇入业务”和“跨境汇出业务”。
五、个人跨境人民币汇款仅限于经常项目汇款业务，对取得进出口经营权的境内个人，其贸易项下跨境人民币结算不纳入本管理办法。
六、我行辖内支行网点凡符合以下条件都可办理个人跨境人民币汇款业务：
（一）具备跨境人民币汇款功能；
（二）配备“广东省个人跨境人民币汇款业务系统”（人民银行为满足商业银行对个人跨境人民币汇款信息的查询、录入、采集和统计监测等管理需要,特别研发的系统，以下简称“个人系统”）；
（三）能够满足RCPMIS数据报送和国际收支申报要求。
第三章 汇款额度
七、个人跨境人民币汇入业务遵循单日限额管理原则：
（一）香港居民、澳门居民执行《中国人民银行关于内地银行与香港、澳门银行办理个人人民币业务有关问题的通知》（银发[2004]254号）以及《中国人民银行关于内地银行与香港银行办理人民币业务有关问题的补充通知》（银发
[2005]359号）规定的标准，即香港居民向境内同名账户的人民币汇款每天汇入的最高限额为8万元，澳门居民向境内同名账户的人民币汇款每天汇入的最高限额为5万元人民币；
（二）香港、澳门地区向境内非同名账户的人民币汇款以及境外其余地区向境内的人民币汇款，境内收款人实行每人每天8万元的最高汇款限额。
八、个人跨境人民币汇出业务遵循年度限额管理原则，境内付款人实行每人每年30万元的最高汇款限额。
九、个人跨境人民币汇入/汇出额度根据收款人/付款人的有效身份证件确定，其中：
（一）境内居民须提供“中华人民共和国居民身份证/军人身份证件/武装警察身份证件”;
（二）香港、澳门居民须提供来往内地通行证、台湾居民须提供来往大陆通行证
（三）境外其他地区居民须提供护照。
第四章 业务处理
十、个人跨境人民币汇入款项解付处理流程：
（一）登录 “个人系统”，根据收款人的有效身份证件号查询收款人当日可汇入额度，收款人在“个人系统”中的可汇入额度查询结果应留底备查。
（二）对于在收款人当日可收款额度内的人民币汇款，按照《个人跨境人民币汇款信息管理系统操作手册》要求在“个人系统”录入相关业务信息，完成后予以直接入账或解付。（三）对于超出收款人当日可收款额度内的人民币汇款，超额部分可作原路退回。
十一、个人跨境人民币汇出款处理流程：
（一）
登录
“个人系统”查询付款人年度可汇出额度，付款人须提供有效身份证件的原件以供我行查询汇出额度，付款人的有效身份证件复印件以及在“个人系统”中的可汇出
额度查询结果应留底备查。如付款人委托他人代办的，应同时提供委托人和办理人员的有效身份证件原件，复印件留
底备查。
（二）对于在付款人年度可付款额度内的人民币汇款，按照《个人跨境人民币汇款信息管理系统操作手册》要求在“个人系统“录入相关业务信息，完成后根据付款人提交的汇款申请书予以直接汇出。
（三）境内居民个人跨境汇出款项超过年度限额的,凭本人有效身份证件及以下证明材料办理，并按照《个人跨境人民币汇款信息管理系统操作手册》要求在“个人系统“录入相关业务信息：
1、自费出境留学学费或生活费：本人有效签证（或签注）、境外学校录取通知书（购买第二学年或学期以后的无需提供）、境外学校相应年度或学期学费证明或生活费用证明；
2、境外就医：本人有效签证（或签注）、境外医院收费证明；
3、境外培训：本人有效签证（或签注）、境外培训费用证明；
4、交纳境外国际组织会费：国际组织交费通知；
5、境外咨询：合同（协议）、发票（支付通知）；
6、境外邮购：广告或订单等收费凭证；
7、捐赠：经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定；
8、赡家款：直系亲属关系证明或经公证的赡养关系证明、
境内给付人相关收入证明，如银行存款证明、个人收入纳税凭证等；
9、遗产继承支出：遗产继承法律文书或公证书；
10、保险支出：保险合同及保险经营机构的付款证明，投保境外保险须符合国家规定；
11、专有权利使用和特许支出：专有权利使用和特许注册证明、协议或合同；
12、法律、会计、咨询和公共关系服务支出：协议或合同、发票；
13、劳务报酬：雇佣合同、收入证明、完税凭证等；
14、旅游、探亲：本人有效签证（或签注）、费用证明；
15、其它经人民银行广州分行审核同意的汇出款项，须提交相关的真实交易背景材料。
（四）境外非居民个人跨境汇出款超过年度限额的,凭本人有效身份证件及以下证明材料办理，并按照《个人跨境人民币汇款信息管理系统操作手册》要求在“个人系统”录入相关业务信息：
1、境外汇入未使用的人民币作原路退回：人民币账户收支情况证明；
2、境内取得的自有房产出租收入:自有房产的相关证明材料、经房管部门备案的房产出租合同、完税证明。
3、境内取得其他经常项目合法人民币收入：有交易金额的相关证明材料、完税证明。
（五）当发生银行退款（即付款人通过我行汇出的人民币资金，由于对方账号或汇路等原因未入账，被境外收款银行直接退回境内）时，按照《个人跨境人民币汇款信息管理系统操作手册》要求在“个人系统”录入相关业务信息，为付款人恢复已扣减汇出额度。银行退款只能在原汇出款10天内办理，且只能办理一次，银行退款的关键要素（收款人姓名、有效身份证件号码等）必须与原汇出款一致，退款金额应小于或等于原汇出金额。对于银行退款业务及对应汇出款业务都不纳个人业务量的统计范围（差额部分除外）。
第五章 管理要求
十二、办理业务后，应相关要求及时、准确、完整地完成国际收支申报和RCPMIS数据报送工作，其中RCPMIS数据报送应注意以下几点：
（一）对于境内居民的个人跨境人民币汇入/汇出款业务，须逐笔报送人民币跨境收入/支付业务信息，但报送信息前无需向人行申请RCPMIS激活居民信息。
（二）对于境外非居民的个人跨境人民币汇入/汇出款业务，无须报送人民币跨境收入/支付业务信息，仅需报送境外非居民境内人民币账户余额信息（我行已实现系统自动报送）。 十三、经办行受理个人跨境人民币汇款，应在相关资料原件上加注汇款金额，按照我行相关管理要求加盖业务印章并留存3年备查。十四、境外非居民个人跨境人民币汇入款不得用于投资国内证券市场和房地产市场。
十五、各行在办理业务过程中，发现个人异常资金跨境流动等情况应及时向上级行及当地人民银行报告，并按照反洗钱相关规定及时报送可疑和大额交易信息。
十六、各行应建立合规检查制度，定期对业务经办网点的业务办理情况进行检查，防控操作风险和政策风险。
第六章 附则
十七、本管理办法于2013年3月1日起实施。
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