银行承兑汇票流程

篇一：银行承兑汇票流程

2013年会计基础教材：银行承兑汇票贴现受理的流程

　　1、持票人向开户行申请银行承兑汇票贴现，银行市场营销岗位客户经理根据持票人提出的业务类型结合自身的贴现业务政策决定是否接受持票人的业务申请。

　　2、银行客户经理依据持票人的业务类型、期限、票面情况结合本行制定的相关业务利率向客户作出业务报价。

　　3、持票人接受业务报价后，银行正式受理业务，通知持票人准备各项办理业务所需的资料。其中包括：

　　申请人营业执照副本或正本复印件、企业代码证复印件（首次办理业务时提供）；

　　经办人授权申办委托书（加盖贴现企业公章及法定代表人私章）

　　经办人身份证、工作证（无工作证提供介绍信）原件及经办人、法定代表人身份证复印件；

　　贷款卡原件及复印件；

　　加盖贴现企业财务专用章和法定代表人私章的预留印鉴卡；

　　填写完整、加盖公章和法定代表人私章的贴现申请书；

　　加盖与预留印鉴一致的财务专用章的贴现凭证；

　　银行承兑汇票票据正反面复印件；

　　票据最后一手背书的票据复印件，填写《银行承兑汇票查询申请书》，由客户经理持银行承兑汇票复印件和填写完整的《银行承兑汇票查询申请书》交清算岗位办理查询。

　　4、清算岗位根据承兑行确定的查询方式，属本行的在系统内网上查询，属他行的填写银行承兑汇票一式三联查询书，通过交换向承兑行查询票据的真实性。如承兑行为民生银行、招商银行、交通银行、华夏银行、光大银行、中信银行、兴业银行、浦东发展银行、广东发展银行、深圳发展银行的，市场营销岗位客户经理则需另行填写特殊业务划拨申请书，向承兑行所属系统在本地的分支机构支付每笔30元的查询费用委托查询。

　　5、收到会计结算部门提供的承兑人查复书后，市场营销岗位换人进行电话复查，核对汇票的票面要素，复查无误后通知贴现企业，持贴现所需的资料和已背书完整的承兑汇票前来办理业务。

　　6、首次办理业务的贴现企业，需持开户资料（申请人营业执照副本或正本复印件、企业代码证复印件）至银行会计部门办理开户（临时账户）手续。

　　7、客户经理进行票面初审，检查银行承兑汇票背书是否完整；审核完毕后客户经理填写票据收执，陪同客户将银行承兑汇票移交给票据审核岗位；票据审核岗位在核对票据原件和票据收执后，在票据收执上加盖收讫章，交由客户保管。

　　8、客户经理对客户提供的票据交易文件进行初审，客户经理填妥《商业汇票贴现申请审批书》并签字，负责电话查复的客户经理在电话查复一栏中签字。营销主管进行复审并在审批书中签字确认。如有特殊情况，则需客户经理在特殊事项说明一栏中注明，并由营销主管签字确认。营销主管复审完毕后，客户经理交各项跟单资料至风险审核岗位，并办理交接手续。

会计基础延伸阅读

　　会计基础之应用介绍

　　会计学是以研究财务活动和成本资料的收集、分类、综合、分析和解释的基础上形成协助决策的信息系统，以有效地管理经济的一门应用学科，可以说它是社会学科的组成部分，也是一门重要的管理学科。会计学的研究对象是资金的运动。

　　会计基础是对会计的不同角度的考察。目前，主流的观点是会计信息系统说，即以下的一些解释。

　　会计学由阐明会计制度、会计准则赖以建立的会计理论，以及会计工作如何组织和进行的会计方法组成。会计学主要分支：可以这样分类：从大的分类来看可分为盈利会计和非盈利会计;在盈利会计中，又可分为财务会计、管理会计。

　　在中国大陆需要说明的是，审计学原是从会计学分化出来的一门学科，现代审计的理论和方法，以及其研究的任务和会计学不完全相同。狭义会计学不包括审计学。

　　会计基础提供财务报告。财务报告对于经理，监管者，股东，员工等利益相关者是有用的。会计的核心是复式记帐，这种复式记帐法要求每一项业务至少要有两个经济实体，在一个帐户计借方，在另一个帐户相应的计贷方，所有的借方发生额应该等于所有贷方的发生额，即有借必有贷，借贷必相等。如果借贷不等，那么一定有错误，这样复式记帐自身就提供了一种简单的检验错误的方法。
 

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篇二：银行承兑汇票流程

中国银行的上班时间

　　下面是由留学留学网小编为大家收集整理的中国银行的上班时间。更多银行上班时间相关内容尽在实用资料银行上班时间专题。

　　中国银行的上班时间

　　【上班时间】

　　一般上班时间：9：00到下午5：00

　　中国银行全称是中国银行股份有限公司(Bank of China Limited，简称BOC)，总行(Head Office)位于北京复兴门内大街1号，是五大国有商业银行之一。中国银行的业务范围涵盖商业银行、投资银行、保险和航空租赁，旗下有中银香港、中银国际、中银保险等控股金融机构，在全球范围内为个人和公司客户提供金融服务。中国银行作为中国国际化和多元化程度最高的银行，在中国内地、香港、澳门、台湾及37个国家为客户提供全面的金融服务。主要经营商业银行业务，包括公司金融业务、个人金融业务和金融市场业务等多项业务。2013年7月，英国《银行家》(The Banker)杂志公布了2013年“全球1000家大银行”排名，位居第9位，与2012年排名一致。此外，世界品牌实验室发布2012年“中国500最具价值品牌”排名结果，中国银行以885.16亿元品牌价值排名第10位，较2011年排名上升1位，位居银行业第2位。

　　2014年11月12日， 中国银行和德国第二大银行德国商业银行签署协议，以后可以直接从法兰克福为客户提供人民币支付。

　　中国银行的发展战略，按照比较优势，合理配置资源，不断推出差别性的产品与服务;调整与改进内部运行机制，进一步完善风险管理体系，使信贷决策更加科学与透明;按照审慎的会计原则处理业务，增加透明度;建立严格的目标责任制以及服务于这一制度的激励约束机制;加强教育和培训，培育中行文化。

　　【拓展】

　　中国银行贷款业务条件及办理流程

　　中国银行作为中国银行业的百年品牌，已发展成为一个大型的金融集团，旗下有中银国际控股、中银集团保险和中银集团投资、中银基金等全资或控股公司。集合多元化的业务平台，广泛的人才、渠道、资源优势，愿意作为公司永恒的战略合作伙伴，个人客户最值得信赖的国有银行。

　　为满足客户资金需求，结合业务具体情况，中国银行本着最大限度为公司客户及个人客户提供优惠、灵活、便捷的服务为原则，主要从以下产品来满足公司客户及个人客户融资需求。

　　一、 企业融资 快速便捷

　　公司金融特色产品介绍

　　(一)流动资金贷款：人民币流动资金贷款是为满足客户在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。按贷款期限可分为一年期以内的短期流动资金贷款和一年至三年期的中期流动资金贷款;按贷款方式可分为担保贷款和信用贷款，其中担保贷款又分保证、抵押和质押等形式;按使用方式可分为逐笔申请、逐笔审贷的短期周转贷款，和在银行规定时间及限额内随借、随用、随还的短期循环贷款。

　　人民币流动资金贷款作为一种高效实用的融资手段，具有贷款期限短、手续简便、周转性较强、融资成本较低的特点，因此成为深受广大客户欢迎的银行业务。

　　■申请条件

　　1.借款人应是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企业、事业法人及其他经济组织，拥有工商行政部门颁发的营业执照，并通过年检;

　　2.借款人须经我行信用评级，并达到一定级别要求。我行会根据评审的需要不定期调整确定准入级别，该级别应参照有关规定执行;

　　3.借款的用途符合国家产业政策和有关法规;

　　4.借款人具有健全的经营管理机构、合格的领导班子及严格的经营管理制度;企业经营、财务和信用状况良好，具有按时偿还贷款本息的能力;

　　5.有银行认可的担保单位提供保证或抵(质)押担保;

　　6.借款人在中国银行开立基本账户或一般账户;

　　7.符合中国银行其他有关贷款政策要求。

　　■提交资料

　　1.借款申请书;

　　2.企业法人代表证明书或授权委托书，董事会决议及公司章程;

　　3.经年审合格的企业(法人)营业执照(复印件);

　　4.借款人近三年经审计的财务报表及近期财务报表;

　　5.贷款卡;银行承兑汇票流程。

　　6.中国银行要求提供的其他文件、证明等。

　　(二)固定资产贷款：指银行为解决企业固定资产投资活动的资金需求而发放的贷款。企业固定资产投资活动包括：基本建设、技术改造、开发并生产新产品等活动及相关的房屋购置、工程建设、技术设备购买与安装等。

　　■贷款种类

　　固定资产贷款分为下列各项用途的长期贷款、临时周转性贷款和外汇转贷款：

　　基本建设是指经国家有权部门批准的基础设施、市政工程、服务设施和新建或扩建生产性工程等活动。

　　技术改造是现有企业以扩大再生产为主的技术改造项目。

　　科技开发是指用于新技术和新产品的研制开发并将开发成果向生产领域转化或应用的活动。

　　其他固定购置是指不自行建设，直接购置生产、仓储、办公等用房或设施的活动。

　　■产品特点

　　1.一般贷款金额较大;

　　2.一般期限较长，大都为中期(1—3年)或长期(3年以上)贷款且大部分采取分期偿还;

　　3.在贷款保障方式上，除了要求提供必要的担保外，一般要求以项目新增固定资产作抵押;

　　4.在贷款方法上，一般采用逐笔申请、逐笔审核。

　　■适用客户

　　经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记，实行独立核算的企业法人、事业法人和其他经济组织。

　　■申请条件

　　1.持有经工商行政部门年检合格的企业营业执照，事业法人应持有法人资格证明文件;

　　2.持有中国人民银行核发的贷款卡;

　　3.借款申请人经济效益好，信用状况佳，偿债能力强，管理制度完善;

　　4.落实中国银行认可的担保;

　　5.在中国银行开立基本账户或一般存款户;

　　6.固定资产贷款项目符合国家产业政策、信贷政策;

　　7.具有国家规定比例的资本金;

　　8.项目经政府有关部门审批通过，配套条件齐备，进口设备、物资货源落实;

　　9.申请外汇固定资产贷款的，须持有进口证明或登记文件。

　　(三)进口信用证：是指银行应国内进口商的申请，向国外出口商出具的一种付款承诺，承诺在符合信用证所规定的各项条款时，向出口商履行付款责任。

　　■业务范围

　　1.开立各种信用证，如即期、延期、承兑、议付、可转让信用证等;

　　2.业务处理包括开证、修改、审单、付款/承兑或拒付等(其中开证有授信开证和凭保证金开证两种);叙做进口押汇、提货担保等融资业务;协助进口商对外进行出口商资信调查，备货和船情查询等。

　　■产品特点

　　1.改善谈判地位——开立信用证相当于为出口商提供了商业信用以外的有条件付款承诺，增强了您的信用，您可据此争取到比较合理的货物价位;

　　2.货物有所保证——变商业信用为银行信用，银行的介入可以使贸易本身更有保证，通过单据和条款，有效控制货权、装期以及货物质量;

　　3.减少资金占压——对于使用授信开证的进口商来讲，在开证后到付款前可减少自有资金的占用。

　　注：进口商开立进口信用证需占用企业授信额度，其相关规定及要求同流动资金贷款。

　　■适用客户

　　1.进出口双方希望对彼此的行为进行一定约定以提升贸易的可信度;

　　2.进口商品处于卖方市场，且出口商坚持使用信用证方式进行结算;

　　3.进出口双方流动资金不充裕，有使用贸易融资的打算。

　　■提交材料

　　1.申请开证时须提交开证申请书、贸易合同、外贸进口批文(如进口配额许可类证明、机电产品进口登记证明等)、外管部门规定的有关文件(如购汇申请书、进口付汇核销单、进口付汇备案表等)。

　　2.首次办理业务还须提供经营进出口业务的批文、工商营业执照等，办理保证金账户的开立手续。

　　■业务流程

　　■温馨提示

　　开立进口信用证，您将以承担较多银行费用为代价为出口商收款提供额外保证，因此建议您在合同签订时据此要求出口商给予价格方面的优惠或提供其他便利。

　　(四)银行承兑汇票(含敞口承兑)：指承兑申请人签发，委托承兑行在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。

　　■产品特点

　　1.银行信用。银行承兑汇票是通过中国银行信用的介入，保障买卖双方确立和履行合约，促进资金周转;

　　2.融资。银行承兑汇票付款期限最长可达6个月，通过部分保证金及担保或授信承兑的方式，可以实现短期融资，降低资金成本，提高资金效益。

　　■适用范围

　　法人及其他组织在境内同城或异地办理真实贸易商品交易结算时，可使用银行承兑汇票。

　　■申请条件

　　1.承兑申请人资信状况良好，具有支付承兑汇票金额的可靠资金来源，在中国银行开立基本存款账户或一般存款账户，并有一定的结算业务往来和真实的委托付款关系。

　　2.承兑申请人与承兑汇票收款人之间具有真实的贸易背景，具有合法的商品交易和债权债务关系。

　　■温馨提示

　　1.持票人如发现收受银行承兑汇票存有疑点应及时到开户行办理查询查复手续。

　　2.银行承兑汇票丧失，失票人应向承兑行申请办理挂失止付手续。

　　3.如客户对银行承兑汇票有保管和融资要求，可选择中国银行票据托管及附加产品。

　　4. 在银行贷款规模管控的情况下，可以通过办理敞口承兑解决企业部分融资困难的问题。

　　注：银行承兑汇票(敞口承兑)需占用企业授信额度，其相关规定及要求同流动资金贷款。

　　(五)票据贴现：指银行承兑汇票(商业承兑汇票有条件性叙做)的持票人在汇票到期日前，为了取得资金贴付一定利息将票据权利转让给金融机构的融资行为，是金融机构向持票人融通资金的一种方式。

　　票据贴现是收款人或持票人将未到期的银行承兑汇票向银行申请贴现，银行按票面金额扣除贴现利息后将余款支付给收款人的一项银行授信业务。票据一经贴现便归贴现银行所有，贴现银行到期可凭票直接向承兑人收取票款。

　　■产品特点

　　1.票据贴现是一种高效实用的融资手段;

　　2.贴现业务能为客户快速变现手中未到期的商业票据，手续方便、融资成本低;

　　3.客户可预先得到银行垫付的融资款项，加速公司资金周转，提高资金利用效率。

　　■期限

　　最长期限6个月。

　　■适用客户

　　在中国境内经依法注册经营并持有有效贷款卡，能证明其票据合法取得、具有真实贸易背景，在银行开立存款账户的企业法人及其他组织。

　　■申请条件

　　1.按照《中华人民共和国票据法》和人民银行的《支付结算办法》规定签发的有效汇票，基本要素齐全。

　　2.汇票的签发和取得必须遵循诚实守信的原则，并以真实合法的交易关系和债务关系为基础。

　　■提交材料

　　1.初次在中国银行申请贴现需提供以下资料(复印件须加盖公章，并与原件对照)，包括但不限于：

　　(1)年审合格的营业执照(复印件);

　　(2)税务登记证(复印件);

　　(3)企业贷款卡年审凭条(复印件);

　　(4)年审合格的组织机构代码证(复印件);

　　(5)企业法人身份证及经办人身份证(复印件)。

　　2.持票人与出票人(或直接前手)之间的商品交易或劳务合同原件、贴现申请人与其直接前手之间根据税收制度有关规定开具的增值税发票复印件。

　　4.根据《中华人民共和国票据法》及有关法规签发的、要素齐全、尚未到期、承兑期限不超过6个月的有效商业汇票。

　　(六)黄金质押贷款：指借款人以黄金做质押，从银行取得一定金额人民币短期贷款，并按期偿还贷款本息的一种贷款业务。

　　■产品特点

　　可以帮助客户实现黄金低囤高估，同时给予客户一定的融资，期限最长可达6个月。

　　■适用范围

　　在中国境内经依法注册经营并持有有效贷款卡，并持有标金的客户，用于质押贷款的黄金应为中国银行承办交割库中托管的标准黄金(以下简称“标金”)，“标金”应为国家认可的“标准黄金”精炼企业生产的99.99金和99.95金。且当年在中国银行质押的黄金总额不超过当地该品种黄金总产量的50%。

　　■贷款条件

　　申请黄金质押贷款的借款人必须符合下列条件：

　　1.依法成立的企业法人或其他经济组织，客户需为当地黄金生产或经营企业，且为上海黄金交易所的综合类会员单位，生产经营正常，有一定实力，信誉较好，不存在不良信用记录;

　　2.在贷款行开立结算账户，争取客户在中国银行开立基本账户，要求客户的存款、结算主要在中行办理，存款与结算的比例不低于中行贷款所占企业全部贷款比例，力争达到60%以上;

　　3.持有中行承办交割库中托管的标金或中行承办交割库中的标金持有人同意为其贷款提供黄金质押;

　　4.客户需与中行签订资金清算协议，保证自营和代理黄金交易资金全部通过中行清算，并需在借款合同中同意中行有权随时扣划客户资金以偿还中行贷款。有关协议、合同需经中行法律部门确认，以确保法律效力;

　　5.我行规定的其他条件。

　　(七)黄金租赁：指客户从中国银行租赁黄金到期归还并以人民币交付黄金租赁费，承租方拥有黄金在租赁期间的处置权。

　　■产品优势

　　黄金租赁产品具有以下功能：

　　1.短期黄金面临波动，企业把短期内要生产的黄金提前销售。

　　2.企业借入黄金，通过销售获得资金，用于经营和投资，用未来的黄金产量做归还。

　　3.看空黄金市场，借入黄金卖空黄金价格，待市场回调后，再补回。

　　黄金租赁业务可以满足客户的实体黄金流动性需要，并具有随时归还的优势：客户可以根据自身情况随时归还黄金，终止黄金租赁合同，但中国银行有权适当调节黄金租赁费率以弥补更改交易造成的损失;客户还可在租赁合同到期时申请展期。适用于用金企业所需黄金的融通，以及生产经销企业用于保值目的的提前销售。

　　■适用客户

　　上海黄金交易所的会员或客户。

　　■交易币种

　　人民币，金交所AU99.99、AU99.95黄金

　　■交易时间

　　金交所开市的工作日

　　■客户申办条件

　　1.客户须为黄金的生产、加工和使用企业，有实际黄金租赁需求为背景。

　　2.客户在中国银行评级必须为B以上，在金融机构无不良授信和恶意逃废债记录。

　　3.客户历史履约记录良好且在中国银行开立有基本存款账户或一般存款账户。

　　4.客户须提供110%的保证金或授信。

　　■客户需提供的资料

　　1.提供经营证明、信用证明等审核所需材料。

　　2.提供上海黄金交易所客户代码，若没有，则由中国银行分行协助办理。

　　3.与中国银行签订《黄金租赁交易合同》，并签署扣减授信额度或缴纳保证金的证明。

　　根据国家相关部门对各个行业规模划分标准，下面以工业企业为例：

　　国家“四部委”对工业企业大、中、小、微型划分标准

　　中银信贷工厂助推中小企业快速发展

　　“中银信贷工厂”是以“量化的市场调研、简化的业务流程、多元化的产品服务和规范化的风险管理”为核心，紧扣“以客户为中心，以市场为导向”、将客户开发、情景分析、信用审查、授信审批、放款审核、押品管理等职能集中起来，采用合理、简化、标准、端对端的工厂式“流水线”运作和专业化的分工，满足中小企业金融需求的全新业务模式，该模式在业务流程、组织架构、风险管理、产品组合、定价机制等各个环节都进行了创新。

　　■全面、多样的产品

　　中行根据中小企业需求特点，在传统的公司贷款、票据融资业务外，充分发挥自身在国际结算、外汇资金等方面的优势，积极开展产品创新和组合，有效满足中小企业个性化需求，降低融资成本。针对中小企业担保难的问题，中行创新担保方式，因地制宜推出房产抵押、存货抵押、应收账款质押、专业担保公司担保等担保方式，提供“联宝通”、“质押通”、“融货通”、“互助通宝”等产品，充分满足各类中小企业客户的融资需求。

　　■标准、迅捷的服务

　　制定标准作业程序(SOP)，建立客户营销、授信审查、授后管理等方面的标准化操作流程，动态监控节点、业绩、效率和风险。通过标准作业程序，提高工厂对小企业的服务效率和水平，切实满足中小企业客户高频率、急切的融资需求。

　　■客户准入标准

　　一般的，凡是企业法人客户和具有独立融资权的非法人企业客户均可在“中银信贷工厂”准入。具体准入标准请详询中国银行灵宝支行。

　　■业务所需基本申请资料

　　1.营业执照;

　　2.组织机构代码证;银行承兑汇票流程。

　　3.税务登记证;

　　4.公司章程;

　　5.验资报告;

　　6.贷款卡;

　　7.法定代表人身份证复印件;

　　8.企业连续两年的财务年度报表;最近一期的财务月报;

　　9.企业主要建筑的房产所有权证;

　　10.产品专利证书和商标权利证书(如有)。

　　二、 个人贷款 方便你我

　　(一)个人无抵(质)押循环贷款

　　中国银行为优质高端客户专属打造的个人无抵质押循环贷款，客户可尽享尊贵，畅享消费乐趣!只要符合中国银行优质高端自然人客户的条件，拥有稳定的职业和经济收入，信用状况良好，有偿还贷款本息的能力，并能提供符合条件的保证人担保，是中行认可的优质高端客户，即可向中行申请个人无抵质押循环贷款。

　　■贷款限额

　　一般不超过30万元(含)，中国银行私人银行客户额度最高可达300万元。

　　■贷款期限

　　额度期限最长为一年，额度内单笔贷款期限一般不超过一年，若用于购买个人消费汽车，最长不超过三年。

　　■申请资料

　　1.借款申请书;

　　2.具有法律效力的身份证明材料;

　　3.职业证明材料和收入证明材料;

　　4.最高学历或学位证书、专业技术资格证书、职业资格证书等证明材料;

　　5.房产证、车辆行驶证等财产证明材料;

　　6.其他个人资信证明材料

　　(二)个人抵(质)押循环贷款：是指银行根据个人客户的信用状况和客户提供的银行认可的抵押、质押物情况，为其提供的一种融资便利产品，借款人在中国银行核定的额度内可循环周转使用贷款。

　　■贷款条件

　　借款人应提供银行认可的抵(质)押物作为贷款担保;借款人应在中国银行开立存款账户。

　　■贷款期限

　　个人抵(质)押循环贷款额度项下单笔用款的期限一般为1年，额度有效期一般不超过5年，最长不超过8年。

　　■贷款限额

　　单一客户个人抵(质)押循环贷款额度最高限额为300万元-2000万元不等。

　　■贷款申请

　　1.《个人抵(质)押循环贷款额度申请表》;

　　2.有效身份证明材料;

　　3.职业证明材料和收入证明材料;

　　4.学历及技术等相关证明;

　　5.抵质押物权属材料及估价文件;

　　6.其他可以证明个人资信情况的材料;

　　7.银行要求的其他资料。

　　■适用对象

　　1.具备完全民事行为能力的自然人;

　　2.中华人民共和国公民;

　　3.具有固定住所和稳定收入，在中国银行及其他金融同业无不良信用记录，有按期偿还借款本息的能力。

　　(三)工薪贷——企事业员工的专享贷款

　　“工薪贷”为具有稳定、持续工资收入的企事业员工(包括但不限于公务员、国企员工、待遇与公务员基本一致的全额事业编制人员(如教师、医生)、武警与部队官兵等)提供的个人信用循环贷款，无需抵押、循环使用!

　　“工薪贷”产品不仅可以通过员工个人进行申请，或由员工所在单位发起，中国银行上门办理相关申请手续，为企事业员工提供便利快捷的主动授信服务。

　　■贷款额度

　　员工年收入的2-3倍，原则上不超过50万元。符合中国银行三级财富客户标准的，可相应提高贷款额度。

　　■贷款期限

　　一般为一年，视贷款用途可延长至三年。

　　■贷款用途

　　贷款可以用于家装、购车、教育、医疗等一切合法合规的消费支出，不得用于非声明用途和法律法规禁止的个人支出。

　　■使用方式

　　循环使用，随用随提。

　　■担保方式

　　信用贷款，无需抵质押担保。可根据单位和员工需要，采取单位担保、员工互保等灵活、简便的担保方式，最大限度地增加贷款额度。

　　(四)个人存单质押贷款：是指以借款人未到期的定期本、外币储蓄存单做质押，从银行取得一定金额的人民币贷款，并按期偿还贷款本息的一种存贷结合业务。

　　■贷款期限

　　个人存单质押贷款期限原则上不得超过质押存单的到期日，且最长不超过一年。若为多张个人存单质押，以距离到期日最近的时间确定贷款期限。办理自动转存的存单视自动转存期限长短确定。

　　■贷款用途

　　借款人可将贷款用于购买住房、汽车、大额耐用消费品和用于家居装修、度假旅游、教育助学等消费需求，以及用于正常经营的资金需求。

　　■贷款限额

　　个人存单质押贷款额度起点为人民币1000元;贷款金额原则上以不超过存单面额90%的质押率计算;对于美元贷款质押率最高不超过存单面额的90%;对于其他币种的存单质押率最最高不得超过存单面额的85%，外币存款按当日公布的外汇(钞)买入价折成人民币计算。

　　■贷款担保

　　客户向中国银行申请个人存单质押贷款，必须以中国银行开具的个人定期储蓄存单作质押担保。

　　■贷款申请

　　申请个人存单质押贷款时应提供以下资料：

　　1.个人存单质押贷款申请书;

　　2.出示借款人、出质人有效身份证件原件(指居民身份证、户口簿或其它有效居留身份证件)，并提供其复印件;

　　3.中国银行有效个人定期储蓄存单(折)原件;

　　4.借款人贷款用途的证明文件;

　　5.贷款人要求提供的其它证明文件或资料。

　　(五)商户贷

　　■贷款限额

　　起点为3万元人民币，最高金额一般不超过30万元人民币，期限不超过1年。

　　■需提供以下资料

　　1.资格证明文件，如身份证、户口簿或其他有效居留证件、营业执照等;

　　2.贷款用途证明文件，如购销合同等;

　　3.经营企业的财务报表(或经营收入证明)、税单及其他还款能力证明等;

　　4.担保所需的证明文件;

　　5.具有固定职业和稳定收入的经济收入证明;

　　6.借款申请书;

　　7.不低于投资项目总投资额度的30%的自有资金或首付款证明。

　　(六)理想之家——留学贷

　　客户出示在境外录取通知书、监护人稳定收入证明、自有资金20%等基础资料。

　　■贷款用途

　　借款人只能将本贷款用于就读已获批准在境外就读大学本科及攻读硕士、博士等学位所需学杂费和生活费用。

　　■贷款期限

　　贷款的期限一般为一至六年，最长不超过十年(含十年)，具体期限根据借款人就读情况和担保性质确定。

　　■贷款币种

　　美元、英镑、欧元、日元、港币。

　　■贷款最高额度

　　贷款最高额原则上不得超过受教育人在校就读期间所需学杂费和生活费用总额的80%。

　　(七)个人住房公积金贷款

　　个人住房公积金贷款是指按时足额缴存住房公积金的借款人，在购买、建造、大修自住住房时，以其所购(建)住房或其他具有所有权的财产作为抵押物或质押物，或由第三人为其贷款提供保证并承担偿还本息连带责任，向住房公积金管理中心申请的以住房公积金为资金来源的住房贷款。

　　■申请办理贷款时需提供的材料：

　　1.借款申请表;

　　2.具有法律效力的身份证明材料;

　　3.购房合同或意向书等有关证明文件;

　　4.中国银行和当地公积金管理中心要求提供的其他材料。

银行承兑汇票流程

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