存款业务

篇一:存款业务

2017银行专业银行管理复习重点：存款业务法律规定

　　银行专业资格考试栏目为大家分享“2017银行专业银行管理复习重点：存款业务法律规定”，大家要把握好复习的进度，好好备考，希望此文对大家有所帮助!

　　第六章

　　6.1 存款业务法律规定

　　6.1.1 存款及其办理原则

　　商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。

　　6.1.2 存款业务的基本法律要求

　　6.1.3 对单位存款查询、冻结、扣划的条件和程序

　　1. 查询单位存款

　　查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”，由银行行长或其他负责人签字后并指定银行有关业务部门凭此提供情况和资料，并派专人接待。查询人不得借走原件，需要的资料可以抄录、复制或照相，并经银行盖章。

　　2. 冻结单位存款

　　被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻。

　　冻结单位存款的期限不超过六个月。

　　被冻结的款项，不属于赃款的，冻结期间应计付利息，在扣划时其利息应付给债权单位，属于赃款的，冻结期间不计付利息。如冻结有误，解除冻结时应补计冻结期间利息。

　　3. 扣划单位存款

　　6.1.4 存款利率的法律管制

　　1. 对存款利率的法律管制的主要内容

　　(1)中国人民银行是管理利率的唯一有权机关，其他任何单位无权制定利率;

　　(2)各类金融机构和各级人民银行都必须严格遵守和执行有关国家利率政策和有关规定;

　　(3)对擅自提高或者降低存款利率或以变相形式提高、降低存款利率的金融机关，辖区内银行银行按其多付或少付利息数额处以同额罚款;

　　(4)依法设立的储蓄机关及其他金融机关，应当接受人民银行对利率的管理与监督，有义务如实按人民银行的要求提供文件、账簿、统计资料和有关情况，不得隐匿、拒绝或提供虚假情况。

　　2. 利率违法行为的表现形式

　　金融机构的下列行为属于利率违规行为：

　　(1)擅自提高或降低存、贷款利率的;

　　(2)变相提高或降低存、贷款利率的

　　(3)擅自或变相以高利率发行债券的;

　　(4)其他违反《人民币利率管理规定》和国家利率政策的。

　　实践中最常见的利率违规行为是银行高于法定利息吸收存款的行为。

　　3. 对利率违法行为的处罚

篇二:存款业务

银行专业资格2017法律法规常考重点：个人存款业务

　　银行专业资格考试栏目为大家分享“银行专业资格2017法律法规常考重点：个人存款业务”，大家要把握好复习的进度，好好备考，希望此文对大家有所帮助!

　　考点：个人存款业务

　　个人存款又称储蓄存款，是指居民个人将闲置不用的货币资金存人银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。是银行对存款人的负债。办理储蓄业务的原则为“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”。

　　1.活期存款。也称往来存款，存款人把款存入银行，形成往来账产后，可以自由存支，没有时间上的限制。此种存款银行一般允许一定额度的透支。活期存款的形式有支票存款账产、保付支票、本票、旅行支票和信用卡等。活期存款一般并不是一次支取完的，其余部分银行可作贷款资金使用。

　　2.定期存款。定期存款是存款人一次存入、有一定期限的存款。期限—般分为一个月、三个月、六个月和一年的短期存款，也有三至七年、八年甚至更长的。存款期限越长，往往利率越高。与活期存款州比，定期存款具有较强的稳定性，且营业成本较低，商业银行为此持有的存款准备金比例也相应较低。因此，定期存款的资金利用率高于活期存款。定期存款款项稳定，是银行利用外来资金中可靠的构成部分，对于长期放款和投资业务具有重要意义。定期存单可以作为质物抵押取得银行贷款，大面额存单亦可转让。

　　3.其他存款。

　　备考提示

　　1.定期存款的种类：

　　(1)整存整取：整笔存入，到期一次性支取本息，起存金额50元。存取期：三个月、六个月、一年、二年、三年、五年。特点：长期闲置资金。

　　(2)零存整取：每月存入固定金额，到期一次支取本息，起存金额5元。存取期：一年、三年、五年。特点：利率低于整存整取定期存款，高于活期存款。

　　(3)整存零取：整笔存入，固定期限分期支取，起存金额1000元。存款期分为一年、三年、五年;支取期分为一个月、三个月或半年。特点：本金可全部提前支取，不可部分提前支取;利率于期满结清时支取;利率高于活期存款。

　　(4)存本取息：整笔存入，约定取息期到期一次性支取本金、分期支取利息，起存金额5000元。存期分为一年、三年、五年;可以一个月或几个月取息一次。特点：本金可全部提前支取，不可部分提前支取;取息日未到不得提前支取利息，取息日未取息。以后可随时取息，但不计复利。

　　2.活期存款要注意如下：

　　(1)除活期存款计算复利外。其他存款一律不计复利。

　　(2)目前，银行使用积数计息法计算活期存款利息，使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。

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篇三:存款业务

银行从业2017法律法规考点：对公存款业务分类

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　　按存款的支取方式不同，对公存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款等。

　　(1)单位活期存款

　　单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转帐、存取的存款类型。

　　单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款帐户、一般存款帐户、临时存款帐户和专用存款帐户。

　　①基本存款账户

　　基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。

　　基本存款账户是存款人的主办账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。

存款业务

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