按揭贷款的优缺点

住房公积金贷款优势
篇一:按揭贷款的优缺点

住房公积金贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。那么住房公积金贷款有什么优势呢?让小编来告诉大家:

一、公积金贷款利率优惠

住房按揭手续费详情介绍
篇二:按揭贷款的优缺点

　　住房按揭就是购房者以所购住房做抵押并由其所购买住房的房地产企业提供阶段性担保的个人住房贷款业务。而住房按揭贷款手续费如何呢?下面是小编整理的一些关于住房按揭手续费详情介绍的相关资料。供你参考。

　　住房按揭贷款手续费一般包括抵押手续费、登记费、档案利用费等。住房按揭贷款手续费收取多少要看在哪家银行贷款，一般按揭公司的收费都在1500-2000左右;但如果在中介公司的房屋成交的按揭收费一般都会收“贷款额*1.2%”的费用。

　　住房按揭贷款手续费

　　不过也有城市对住房按揭贷款手续费各个部分的收取标准有明确的规定，以衡阳市为例，房屋按揭贷款需要缴的规费：

　　一、抵押手续费(1)住宅抵押手续费:0.3%;(2)非住宅抵押手续费:0.2%;(按抵押金额计算);

　　二、登记费：(1)、住宅：80元/套;(2)非住宅：550元/间;

　　三、档案利用费：40元/宗。

　　首先，请到银行了解相关情况。并办理相关带齐以上的资料申请个人住房贷款。

　　然后接受银行对您的审查，并确定贷款额度。

　　接下来就可以办理借款合同，且由银行代办保险。办理产权抵押登记和公证。

　　最后剩下的就是银行发放贷款，借贷人每月还款和还清本息后的注销登记。

　　经过以上手续及流程，您就可以通过按揭得到新房子了。 通过以上所述您应该对按揭有了更深的认识，并且了解了办理贷款的相关事宜，希望按揭这把钥匙打开更多的属于你、我、他的新房之门。

　　目前中国没有完善的所有权的法律制度，一般在甲乙双方签订合同时采用习惯制--规定甲方未付清款项前标的物所有权属于乙方，甲方保留对标的物的期待权。

　　1、申请人和配偶的身份证、户口原件及复印件3份(如申请人与配偶不属于同一户口的需另附婚姻关系证明)。

　　2、购房协议书正本。

　　3、房价30%或以上预付款收据原件及复印件各1份。

　　4、申请人家庭收入证明材料和有关资产证明等，包括工资单、个人所得税纳税单、单位开具的收入证明、银行存单等。

　　5、开发商的收款帐号1份。

住房按揭手续费详情介绍相关文章：

工商银行2016年房屋按揭商贷利率是多少
篇三:按揭贷款的优缺点

　　小编将在下面为大家分享工商银行2016年房屋按揭商贷利率，希望能对有需要的小伙伴们有所帮助，欢迎阅读参考。

　　一、工商银行2016年房屋按揭商贷利率是多少

　　二、工商银行2016年房屋按揭商贷的申请条件有哪些?

　　贷款条件

　　1. 具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)-65(不含)周岁之间;外国人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业。

　　2. 具有合法有效的身份证明、户籍证明(或有效居留证明)及婚姻状况证明(或未婚声明)。

　　3. 具有良好的信用记录和还款意愿。

　　4. 具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力。

　　5. 有明确的贷款用途;贷款用途符合国家法律、法规及有关规定，承诺贷款不以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资、房地产项目开发，不用于借贷牟取非法收入，以及其他国家法律、法规明确规定不得经营的项目。

　　6. 能提供银行认可的合法、有效、可靠的房屋抵押。

　　7. 在工行开立个人结算账户。

　　8. 银行规定的其他条件。

　　申请资料

　　1. 借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明(户口簿或其他有效居住证明)、婚姻状况证明原件及复印件。

　　2. 个人收入证明，如个人纳税证明、工资薪金证明、投资收益证明、在工行或他行近6个月内的平均金融资产证明等。

　　3. 贷款用途证明或声明。

　　4. 抵押房产权属证明，如果抵押房产已办理了土地使用权证，则土地使用权证应同时提供。

　　5.银行要求提供的其他文件或资料。

工商银行2016年房屋按揭商贷利率是多少相关文章：

个人住房贷款风险防范【课后测试题满分答案】
篇四:按揭贷款的优缺点

个人住房贷款风险防范关闭【课后测试标准答案】

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单选题

1. 下列不属于假按揭的基本特征的是：

√

A

B

C

D

没有特殊原因，滞销楼盘突然热销

借款人申请以个人住房公积金贷款与个人住房商业性贷款相结合的组合贷款

借款人首付款非自己交付或实际没有交付 借款人集体中断还款

正确答案： B

2. 下列不属于假按揭的危害的是：

√

A

B

C

D

扰乱了正常的金融秩序，加大了银行贷款风险

扰乱了正常的房地产市场秩序

严重损害真正购房人利益，影响社会稳定 担保机构的利益受到了严重侵害

正确答案： D

3. 关于借款人主体，下列说法错误的是：

√

A 未成年人可作为购房人购买房屋，但需由其监护人作为法定代理人进行代理

C什么是住房按揭,住房按揭的优缺点

D什么是住房按揭,住房按揭的优缺点

在实践中，我国境内商业银行均将外籍自然人列为住房贷款对象 对于经济适用房等实行定向销售的住房，政府一般对购房人的资格进行严格限制

正确答案： B

4. 关于我国住房置业担保，下列错误的是： √

A

B

C

D

我国住房置业担保市场已经得到了充分的发展 住房置业担保机制对促进个人住房贷款市场的发展起到了积极的作用 住房置业担保机制对分散银行的贷款风险起到了积极的作用 与商业银行相比，住房置业担保公司拥有对住房处置、变现等方面的专业优势

正确答案： A

5. 北京市2004年下发的文件规定，购买经济适用房的家庭在居住多少年之内不得向市场出售住房： √ A

B

C

D 3年 4年 5年 6年

正确答案： C

6. 在住房公积金委托贷款过程中，受托银行不应承担的义务是： √

A

B

C

D

履行受托合同约定的义务 接受公积金所有人及缴存单位的查询 接受有关监督部门的行政监督 与住房公积金管理中心共同承担贷款风险

正确答案： D

7. 下列不属于个人住房公积金委托贷款的独具特点的是： √

A

委托人的特定化

C

D

借款方式的特定化 借款人的特定化

正确答案： C

8. 下列不属于个人住房公积金委托贷款所涉及的三个基本法律文件的是： √

A

B

C

D

住房公积金委托贷款代理协议 住房公积金委托贷款担保合同 委托贷款通知单 住房公积金委托贷款借款合同

正确答案： B

9. 商业银行要对按揭项目进行严格审查，重点审查项目“五证”的真实性，下列不属于“五证”的是： √ A

B

C

D

国有土地使用证 建设工程规划许可证 建设工程施工许可证 建设工程安全许可证

正确答案： D

10. 根据国家税务总局2006年12月发布的《关于房地产企业土地增值税清算管理有关问题的通知》的有关规定，取得销售（预售）许可证满多少年仍未销售完毕的，主管税务机关可要求进行土地增值税清算： √ A

B

C

D 1年 2年 3年 4年

正确答案： C

判断题

11. 资本和流动性存在不足的银行往往采取鼓励客户加速还款的营销策略，以期在整体上获得更多收入。 √

正确

错误

正确答案： 正确

12. 期房抵押期间，购房人向银行抵押的是物权的抵押，同时也是权益的抵押。 √

正确

错误

正确答案： 错误

13. 对按揭项目，商业银行要重点监测项目建设进度、销售情况及产权办理情况等。 √

正确

错误

正确答案： 正确

14. 房地产经纪机构和经纪人员可以在允许的范围内赚取房屋成交差价。 √

正确

错误

正确答案： 错误

15. 资产支持证券可通过内部或外部信用增级方式提升信用等级。 √

正确什么是住房按揭,住房按揭的优缺点

错误

正确答案： 正确

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个人住房贷款特性分析
篇五:按揭贷款的优缺点

个人住房贷款特性分析

个人住房贷款是用于支持个人在中国大陆境内城镇购买、大修住房而发放的贷款，目前国内银行主要实行抵押加阶段性保证的贷款方式，即通常所称“个人住房按揭贷款”，个人住房贷款发放的对象包括具有完全民事行为能力的中国公民，在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人，在中国大陆境内有居留权的具有完全民事行为能力的外国人。

与其他中长期贷款相比较，个人住房贷款在流动性、安全性和盈利性三个方面均有独特的优势，具体分析如下：

第一，个人住房贷款具有很强的流动性优势。个人住房贷款一般是按季等额归还本息，每年均有现金回流，包括当期的全部利息和部分本金。而其他种类的中长期贷款，不论是流动资金贷款还是固定资产贷款，贷款期限内的大部分时段贷款本金不具有流动性，只有贷款利息采取附息方式时具有部分现金流。因此，个人住房贷款有利于提高资产的流动性，增强短期偿债能力。

例如，一个银行的短期(一个月到期)流动性资产为2500亿元，短期(一个月到期)流动性负债为10000亿元，个人住房贷款为3000亿元(假设30年期限)，根据公式计算，短期流动性比率为25％。如果考虑个人住房贷款的现金回流，这部分贷款每年变现约为131亿元，变现率为6.5％左右，因此，实际上银行的短期流动性比率为26.31％，增加1.31个百分点。而且，个人住房贷款的资金回流是持续的，在其他因素不变的情况下，短期流动性比率每年均可上升1.31个百分点。

近期，国内银行业正在探索个人住房贷款证券化的方案，证券化在以个人住房贷款作抵押的基础上，银行可以通过一定方式发行债券筹集资金，个人住房贷款能够通过派生现金资产进一步提高整体资产的流动性。

第二，个人住房贷款在安全性方面优于其他贷款，风险比较容易控制。其控制措施是：

(1)个人住房贷款的对象要求具有合法的身份和稳定的经济收入，绝大部分是中国公民。中国人十分注重“面子”，个人信用一般高于企业信用。同时随着个人信用体系的建立，个人住房贷款诚信的客户基础将更加健全。因此，第一还款来源可信度很高。

(2)个人住房贷款一般是以个人购买的住房或商用房作抵押，根据规定，所购(大修)住房全部价款20％以上资金必须自筹，并保证用于支付所购(大修)住房的首付款。所以个人住房贷款抵押率一般高于125％。而且，我国房地产市场高速发展，交易体制健全后，住房变现将更为容易。因此，第二还款来源极有保障。

(3)许多地方发放个人住房贷款时，在以住房作为第一抵押物的基础上，还实行贷款保险或住房置业担保公司担保等方式降低贷款风险，如果住房贷款不能按期还本付息，保险公司和担保公司承担连带责任，银行可以避免采用诉讼直接从保险公司获得赔付。

(4)实行货币化房改后，职工购房成为个人住房贷款的主要组成部分，还款来源一般是单位发放的纳入职工薪酬的住房津贴，住房津贴现阶段只能专户存储，专项用于归还住房贷款，不得提现或挪用。因此，这一还款来源的封闭运作为个人住房贷款按期还本付息提供了可靠的保证。

(5)个人住房贷款的不良贷款新认定规则的实施，能够使贷款风险提早暴露。根据人民银行关于不良个人住房贷款的认定规则，个人住房贷款某一期还款逾期1个月，则该笔贷款认定为不良，进入不良资产专项管理程序。因此，个人住房贷款客户资信出现危机后最多1

个月，银行就能识别贷款风险，便于提前采取保障措施。而其他中长期贷款一般只有在到期后才能从逾期程度上判定贷款的风险程度。

第三，个人住房贷款的综合盈利性高于其他贷款。根据人民银行最新公布的基准利率，5年期以上的个人住房贷款利率为5.04％，5年期以上的其他贷款利率为5.76％，利差0.72个基本点。由于个人住房贷款具有逐期等额还款的特点，考虑回流资金再投资收益，个人住房贷款的盈利高于其他中长期贷款。再考虑资产损失的风险，由于个人住房贷款不良率远低于其他贷款，其盈利更可看高一线。

目前，个人住房贷款在银行各项贷款中的地位越来越重要，所占比重约为10％，并且发展速度远快于其他贷款，对银行盈利水平的影响正逐渐加大。而且，房地产市场是我国扩大内需的主要动力，在今后一段时期还将继续保持强劲的增长势头。经过近10年的市场淘汰，房地产开发市场鱼龙混杂的局面已得到很大改观，产品品牌、客户基础、市场规则已日臻完善。所以，在目前阶段大力发展个人住房贷款，符合国家经济发展和产业结构调整的要求，有利于提高银行的综合竞争能力。

按揭的分类
篇六:按揭贷款的优缺点

1.“双周供”：指将按揭贷款的还款方式从原来每月还款一次变为每两周还款一次，每次还款额为原来月供的一半。

优点：在选定了贷款期限的情况下，采用双周供还款与按月还款法相比，好处很明显，大大减少利息负担、有效缩短还款期限。

缺点：对于月收入不宽裕的贷款人来说，会增加一些压力。目前仅有深圳发展银行可以办理。 适用人群：每月收入分多次入账，还款能力充足或欲缩短还款期限的贷款人。

2．“宽限期还贷”：是指个人住房贷款发放后，在合同约定的一定时期内，借款人只需每月支付利息，暂不归还贷款本金。待宽限期结束后，对贷款发放金额按合同约定的等额本金或等额本息方式还本付息。该还款方式最大的优势是，可适当减轻购房者借款初期的还款压力，但贷款人需要为此多付1年利息。

优点：减轻还贷初期的还款压力。

缺点：多付利息，总还款额增多。

3．“接力贷”：指以某一子女(或子女与其配偶)作为所购房屋的所有权人，父母双方或一方与该子女作为共同借款人，贷款购买住房的住房产品。

优点：可以将借款人年龄加贷款年限适当延长，不受规定上限的限制。

缺点：父母和子女之间有可能因出现纠纷，或继承人之间因遗产处理问题发生纠纷。目前仅有农业银行可办理。

适用人群：年龄四十岁以上的购房者以及刚参加工作、收入暂时不高、还款压力较大的年轻人。

4．结构性固定利率房贷：固定利率指消费者在签订购房贷款合同时，即选择固定利率贷款，以后在贷款期限内不论银行利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息，不会随市而变。

优点：利率不随物价或其他因素的变化而调整。

缺点：一旦利率水平走低，在房贷利率固定情况下，也可能存在购房者为房贷多交钱的情况。 适用人群：规避投资风险的投资型购房者。

5．直客式住房贷款：是指借款人在缴纳一定比例的首期款后，剩余款项按照“先贷款、后购房”的方式由贷款银行发放贷款，购买所需房产。

借款人购买住房贷款比例最高不超过80%，最长30年，按照住房贷款利率执行。

借款人购买商铺贷款比例最高不超过50%，最长10年，按照基本利率执行，并由银行决定是否上浮。还款方式一年以内的采用一次性还款法，一年以上的贷款采用等额本金还款法或等额本息还款法。

“直客式住房贷款”不需要开发商担保，但需要银行指定的担保公司担保，购房贷款除须交纳正常按揭贷款的有关费用外，还需根据担保公司的要求交纳约8‰的担保费用。

优点：客户相当于向开发商进行一次性付款，通常能获得3%～6%的购房优惠，还能节省工本费、公证费等支出。可以自选按揭银行，不用开发商“绑定”。

缺点：对贷款人要求比较高，国家公务员、教育、医疗、新闻出版等事业单位正式职员等优质客户才有条件申请。

6．浮动利率房贷：指贷款人在贷款期内，按照央行不同时期指定利率标准进行还贷，不同时期不同利率贷款者的还贷金额不同。其计算方法有两种：“等额本金法”或“等额本息法”。

7．住房公积金：根据国务院《住房公积金管理条例》规定，住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位及其在职职工缴存的长期储金。职工住房公积金包括职工个人缴存和职工所在单位为职工缴存两部分，全部属职工个人所有，两部分缴存比例现均为职工个人工资的8％。

8．个人住房按揭贷款：是指对工行现有个人住房贷款客户发放的以原贷款抵押物为担保的用于购买住房及家居消费的贷款。

9．房贷险：全称为“个人住房抵押综合保险”或“个人抵押贷款房屋综合保险”，是购房者向银行申请贷款时，银行为防范房贷风险要求贷款人必须购买的保险。此处所指“贷款”为商业银行贷款，不含公积金贷款部分。

10．倒按揭：住房反向抵押。人们在年轻时为买房按揭多年，到老了再把房产抵押，按月领钱用于养老，辞世后住房由金融或保险机构收回还贷，由于这种方式与传统的按揭贷款相反，故被称为“倒按揭”。其最早起源于荷兰，发展最成熟的是美国。对于拥有房产但缺乏其他收入来源的老年人来说，它提供了一种养老的方式。

优点：“倒按揭”是一个比较好的解决养老问题的办法。

缺点：操作风险大，且实施时间越长、风险越大。

适用人群：有住房的老年人。

11．固定利率贷款：指消费者在签订购房贷款合同时，即选择固定利率贷款，也就是以后在贷款期限内不论银行利率如何变动，上调抑或是下降，借款人都按照固定的利率支付利息，不会随市而变。

优点：利率不随物价或其他因素的变化而调整。

缺点：一旦利率水平走低，在房贷利率固定情况下，也可能存在购房者为房贷多交钱的情况。 适用人群：规避投资风险的投资型购房者。

12．一次还本付息：银行对这种还款方式的规定是，贷款期限在一年(含一年)以下的，实行到期一次还本付息，利随本清。但是随着还款方式变革，一年的期限有望最高延长至5年。 优点：操作简单。

缺点：银行审批严格，一般只对小额短期贷款开放；适应的人群面比较窄，容易使贷款人缺少还款强迫外力，造成信用损害。

适用人群：一般对小额短期贷款开放，贷款人要有较好的自我安排能力。

13．等额本金还款：又称利随本清、等本不等息还款法。贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。

优点：总的利息支出比等额本息还款要低，还款负担逐月递减。

缺点：初期还款压力比较大。

适用人群：适合手头有一定富余资金的借款人，收入可能随着退休等其他因素减少的中年以上人群。

14．等额本息还款：把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利

息比重逐月递减。

优点：每月还相同的数额，作为贷款人，操作相对简单。每月承担相同的款项也方便安排收支。

缺点：由于利息不会随本金数额归还而减少，银行资金占用时间长，还款总利息较以下要介绍的等额本金还款法高。

适用人群：收入处于稳定状态的家庭，买房自住，经济条件不允许前期投入过大，可以选择这种方式，如公务员、教师等收入和工作机会相对稳定的群体。

按揭贷款的优缺点

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